Yrityslainojen vertaaminen voi olla toisinaan vaikeaa. Vaihtoehtoja on paljon ja jokainen laina on hieman erilainen. Vertailu kuitenkin kannattaa, sillä sen avulla yritys voi säästää todella paljon rahaa.
Lainafirmat
Yrityslainan summa
Laina-aika
Korko
WWW-sivusto
Laina
Vertaile korkoja
Yrityslainojen hintojen vertaaminen kannattaa aloittaa korkojen vertailusta. Korot saa vertailukelpoisiksi käyttämällä todellista vuosikorkoa, minkä jokaisen lainantarjoajan tulisi ilmoittaa selvästi lainaehdoissa.
Lainakoroissa voi olla todella suuria vaihteluita ja etenkin suurissa yrityslainoissa, jotka voivat nousta jopa satoihin tuhansiin euroihin, ne vaikuttavat huomattavasti lainan hintaan. Yleensä edullisinta yrityslainaa tarjoavat pankit. Saadakseen yrityslainaa pankista, yrityksellä tulee kuitenkin olla jo melko hyvä taloudellinen tilanne ennestään ja näyttöä menestyksekkäästä liiketoiminnasta. Aloittavien yritysten voi tämän vuoksi olla vaikeaa saada yrityslainaa pankista. Joka tapauksessa lainan hakeminen kannattaa aloittaa pankista ja samalla tarkistaa Finnveralta, voisivatko he jollain tavalla tulla mukaan lainan takaajiksi tai avustaa lainan saamisessa. Finnveralla on paljon erilaisia ohjelmia, joiden avulla yritykset voivat rahoittaa investointejaan osin pankkilainalla ja osin Finnveran kautta.
Mikäli pankkilainan saaminen ei onnistu ja kaikki muutkin rahoitusmuodot on käyty läpi ilman onnistumista, voi lainaa hakea netin lainantarjoajilta. Voit käyttää joko suoraan yrityksille lainaa tarjoavia nettisivustoja tai lainojen kilpailuttamispalveluita, joissa yksi lainahakemus lähetetään usealle eri rahoittajalle. Tämän jälkeen saat heiltä vastaukset ja tarjoukset lainahakemukseesi. Niitä ei ole pakko hyväksyä, jos ne eivät miellytä sinua ja voit jatkaa lainan hakemista muista nettisivuista.
Yrityslainan korkoprosentti
Yrityslainojen korot vaihtelevat merkittävästi. Koron suuruus riippuu lainaa tarjoavasta pankista tai lainapalveluyrityksestä. Yrityslainoissa kannattaa vertailla nimenomaan lainojen todellisia vuosikorkoja. Korkojen lisäksi tulee huomioida kaikenlaiset kulut, joita lainoihin lisätään
Yrityslainojen korot ja kulut
Yrityslainoissa tulee vuosikoron tai nimelliskoron lisäksi huomioida myös mahdollinen lainan avausmaksu tai järjestelypalkkio, kuukausittaiset lainanhoitokulut tai muut lainan käsittelykulut sekä kiinteät kaiken kattavat kuukausimaksut, joita jotkin lainantarjoajat sisällyttävät lainoihin, jolloin muita lisäkuluja ei veloiteta.
Yrityslainoja on hankalampaa vertailla kuin kuluttajille suunnattuja lainoja, sillä niillä ei ole samanlaisia tiukkoja sääntöjä. Esimerkiksi yrityslainoissa ei välttämättä tarvitse ilmoittaa todellisia vuosikorkoja, toisin kuin kuluttajille suunnatuissa lainoissa. Todellisten vuosikorkojen vertailu olisi helppoa.
Yrityslainojen korot vaihtelevat todella paljon. Yrityslainat voidaan yleisesti jaotella vakuudettomiin lainoihin, jotka ovat kuluttajille suunnattujen pikavippien ja kulutusluottojen tyylisiä sekä yrityskohtaisiin vakuudettomiin lainoihin. Pikavippityylisissä lainoissa kulut ja korot ovat suuruudessaan aivan omaa luokkaansa. Todelliset vuosikorot voivat vaihdella esimerkiksi 44 – 130 %:n välillä. Luotoissa on yleensä samat kulut ja korot kaikille hakijoille.
Edullisempia korkoja on mahdollista saada pankkilainatyylisistä joukkorahoituksista. Netissä on useampi suomalainen vertailulainayritys, joka tarjoaa joukkorahoitusta jopa miljoonia euroja. Korot näissä lainoissa liikkuvat 4 – 20 %:n välillä. Nämä lainat räätälöidään jokaiselle yritykselle erikseen ja korkojen suuruuteen vaikuttaa mm. yrityksen luottoluokitus. Mitä parempi luottoluokitus yrityksellä on sitä pienemmän koron sen on mahdollista saada.
Yrityslainan myöntämiseen vaikuttavia tekijöitä
Yrityslainan saamiseen vaikuttaa monet seikat, jotka tulee olla kunnossa, jotta laina myönnetään. Suuret pankit ovat yleensä näissä asioissa erityisen tiukkoja, mutta netin pikavippisivustoja käyttäessä kriteereihin ei kiinnitetä yhtä paljon huomiota.
Ensinnäkin yrityksen omistajat ja taustahenkilöt tulee olla luottohäiriöttömiä ja omata mielellään vakaan toimeentulon ja pitkän kokemuksen alalta. Heidän nykyiset varat ja velat sekä luottotiedot tarkistetaan yleensä aina ennen lainan myöntöä. Yrityksen kassavirran tulee olla säännöllistä, sillä se vaikuttaa lainan takaisin maksuun. Luotonantaja haluaa saada lainaerät takaisin ajallaan, joten rahavirran tulee olla säännöllistä ja jatkuvaa, eikä hyvin sesonkiluotoista. Yrityksen toiminnan historia ja vakavaraisuus ovat myös tärkeitä arviointikriteereitä. Jos heillä ei ole aiemmin ollut ongelmia lainojen takaisin maksamisessa, on se positiivinen signaali myös uusille lainanantajille. Jos yrityksellä on hyvä liiketoimintasuunnitelma, vakuuttaa se lainanantajia. Suunnitelmassa tulisi olla mukana sekä toteutusstrategia sekä huomioitu asiakkaat. Jos yritys toimii vakaalla toimialalla, on todennäköisempää, että laina myönnetään, kuin kovasti trendeihin perustuvalla alalla toimiville. Lainanantajat kiinnittävät huomiota myös aiempiin tilinpäätöksiin sekä toimialan yleisiin näkymiin.
Yrityslainan vakuudeksi vaaditaan yleensä reaalivakuutta kuten kiinteistöä tai asunto- tai pörssiosakkeita. Vakuudeksi voi käydä myös yrityskiinnitykset tai erilaiset takaukset, kuten yrittäjien itsensä antamat vakuudet. Henkilötakaus saatetaan vaatia yrittäjältä tai hänen perheenjäseneltään. Kyseessä on tällöin ns. omavelkainen takaus, jolloin lainan vastuu siirtyy heti eräännyttyä takaajalle.
