Det är ganska komplicerat att jämföra företagslån ränta och kostnad eftersom uppläggen i vissa fall skiljer sig väldigt mycket åt. Företagslån där en fastighet eller maskinutrustning används som säkerhet har oftast en lägre ränta jämfört med upplägg utan säkerhet där en personlig borgen istället krävs.
En försvårande faktor när man vill jämföra företagslån är att de ibland löper månadsvis likt en kontokredit med månadsränta medan andra avtal löper över flera år enligt en fast årlig ränta. Dessutom bestäms räntesatser i regel individuellt efter kreditprövning, vilket innebär att företag mer eller mindre är tvungna att upprätta en ansökan och få ett erbjudande med effektiv ränta innan det är möjligt att beräkna den faktiska lånekostnaden.
På den här sidan har vi sammanställt alla tillgängliga företagslån på den svenska marknaden med ambitionen att erbjuda en oberoende jämförelse av ränta, krav och kostnader. Uppgifterna uppdateras löpande men informationen bör inte ses som heltäckande och villkor kan snabbt förändras därför kan felaktigheter förekomma.
Istället för att göra ett stort antal ansökningar vilket påverkar kreditvärdigheten negativt, kan en lånemäklare jämföra flera företagslån på en ansökan.
Välj mellan 60 st olika lån
Vi jämför flest företagslån på nätet!
Låneföretag
Löptid
Belopp
Ränta/Kostnad
Låna direkt
Årlig nominell ränta
När man talar om ränta på företagslån avses i första hand den nominella årliga räntesats dvs. den procentandel av den totala skulden som skall betalas till kreditgivaren varje år. Kostnaden för ett medelstort företagslån på 300.000 med en nominell årsränta om 15% utan några andra avgifter och där hela skulden betalas tillbaka på 1 år kostar totalt 45.000 kr. Den effektiva räntan för ett sådant lån skulle då vara omkring 16,08% förutsatt att återbetalningen sker månadsvis över totalt tolv tillfällen.
Månadsränta
Många företagskrediter har inte en fast återbetalningstid utan erbjuder flexibla löptider där brukaren kan belasta kreditutrymmet under en längre eller kortare tid utifrån verksamhetens behov. I dessa fall är det lämpligare att ange och tillämpa en månadsvis ränta på hela skulden. Vid en kredit på 50.000 kr som löper i 12 månader och en månadsränta på 1,5% och blir månadskostnaden 4982 kr/mån och totalt 59781 kr med en effektiv årsränta om 19,56%. Kreditkostnaden för företagskrediten blir 9781.
Effektiv ränta
Den faktiska årliga räntan som skall betalas inkluderar den nominella räntan samt ytterligare avgifter som uppläggningsavgift och avi-/faktureringskostnader. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på fem år med exempelräntan 13,99% (effektiv ränta på 15,88%), blir det totala beloppet att betala 91 866 kr, vilket motsvarar 1 531 kr/mån.
Rörlig, bunden eller fast ränta?
Det finns tre olika ränteupplägg som kan tillämpas. Rörlig ränta innebär att nivåerna fortlöpande justeras månadsvis utifrån aktuell marknadsränta. Det innebär att räntan och därmed lånekostnaderna kommer variera uppått och nedåt beroende på konjuktur, styrräntor och bankernas räntesatser. De senaste åren har präglats av mycket låga räntor på stora lån och det har därför varit lönsamt att välja en rörlig ränta. Bunden ränta är ett upplägg som gör det möjligt att ”frysa fast” en viss fast räntenivå över en kortare eller längre tid. En bunden ränta kan med fördel väljas om man tror att räntorna kommer stiga från aktuella nivåer inom kort eller om man under en period önskar mer förutsägbara lånekostnader. För företag som prioriterar förutsägbarhet över lägsta möjliga räntekostnad är företagslån med fast ränta/kostnad att föredra. Lånebelopp upp till 1.000.000-2.000.0000 kr har normalt fasta kostnader.
Vad innebär individuell räntesättning?
Idag tillämpas nästan uteslutande individuell räntesättning för företagslån. Men exakt vad denna process innebär och vilka faktorer kreditgivare tittar på när de beslutar om en ränta känner många företagare inte till. Den viktigaste faktorn vid räntesättning för företagslån utan säkerhet är vilken kreditvärdighet ett bolag kan uppvisa, i första hand hämtas denna information från de stora kreditupplysningsföretagen UC, Bisnode och Creditsafe. Dessa aktörer har utvecklat system för kreditrating som värderar ett företags återbetalningsförmåga utifrån förhållandet mellan skulder/tillgångar, omsättning, likviditet samt eventuella betalningsanmärkningar eller aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Upplysningscentralen (UC) – delar in företag i fem riskklasser efter kreditbedömning, där riskklass 5 innebär lägst kreditrisk och riskklass 1 mycket hög risk.
Bisnode – värderar och rankar betalningsförmågan hos företag utifrån sex olika betyg, där den högsta ratingen AAA enbart delas ut till aktiebolag med mycket god stabilitet och AA är högsta möjliga kreditbetyg för enskilda firmor och handelsbolag. Kreditrating C innebär att företaget har stora ekonomiska problem och att kredit helt avrådes.
Creditsafe – beräknar sannolikheten för att insovelens (oförmåga att betala sina skulder i tid) uppstår inom de närmst 12 månaderna. Creditsafe kreditbedömning görs utifrån en skal på 1-100, uppdelat på fem intervaller. Där högsta ratingintervallet 80-100 motsvarar ”Mycket god kreditvärdighet” och lägsta ratingintervallet 0-14 innebär att kreditgivning avrådes.
Företagslån med räntetak
Räntetak är en garanti för företagslån som innebär att räntekostnaden minskar om referensräntan STIBOR faller samtidigt som det finns en gräns för hur hög kostnaden kan bli om räntan stiger. Bidningstiden kan variera exempelvis binds Nordea företagslån med räntetak i 3 månader i taget.
Lånemäklare – Jämför flera företagslån på samma ansökan
Varje gång ett företag söker lån måste enlig lag en kreditprövning göras, detta görs oftast via något av de stora kreditupplysningsföretagen Upplysningscentralen (UC), Creditsafe eller Bisnode. Kreditratingen ligger sedan till grund för om långivaren beslutar sig för att godkänna eller neka ansökan samt vilken ränta man är villig att erbjuda dig som låntagare. Viktigt att känna till är att även mängden kreditupplysningar hos UC påverkar din kreditvärdighet, det är därför viktigt att hålla nere antalet låneansökningar som görs. Ett alternativ är att gå genom en lånemäklare, som erbjuder möjligheten att söka och jämföra företagslån hos flera olika banker/långivare på samma ansökan. Lånemäklare fungerar som en resebyrå, fast istället för reseföretag har de avtal med ett antal olika kreditgivare till vilka de skickar din ansökan. Din låneansökan skickas till omkring 7-9 st olika kreditgivare därefter returneras offerter/låneanbud inom 24-48 timmar från de banker/kreditinstitut som är intresserade av att låna ut pengar.
