{"id":388,"date":"2026-07-02T11:13:27","date_gmt":"2026-07-02T11:13:27","guid":{"rendered":"https:\/\/firmalan.noordev.se\/?page_id=388"},"modified":"2026-08-11T13:29:58","modified_gmt":"2026-08-11T13:29:58","slug":"firmalan-com","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/firmalan.noordev.se\/sv\/","title":{"rendered":"Firmal\u00e5n.com"},"content":{"rendered":"\n
\n
\n
\n

F\u00f6retagsl\u00e5n<\/h2>\n\n\n\n

Brist p\u00e5 pengar kan hindra f\u00f6retag fr\u00e5n en sund utveckling. M\u00e5nga g\u00e5nger \u00e4r tillg\u00e5ngen p\u00e5 investeringskapital och likvida medel avg\u00f6rande f\u00f6r om en aff\u00e4rsid\u00e9 blir succ\u00e9 eller fiasko. Oavsett om det r\u00f6r sig om dyra l\u00e5ngsiktiga investeringar eller pl\u00f6tsliga oplanerade kostnader finns det ett f\u00f6retagsl\u00e5n som passar era behov.<\/p>\n\n\n\n

\n<\/span>L\u00e4r dig mer<\/span><\/a>\n\n\n\n<\/span>Teckna f\u00f6retagsl\u00e5n<\/span><\/a>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n\n\n
\n
\n
n\u00f6dv\u00e4ndiga pengar till f\u00f6retaget<\/h5>\n\n\n\n

F\u00f6retagsl\u00e5n<\/h2>\n\n\n\n

Att sakna n\u00f6dv\u00e4ndiga pengar \u00e4r aldrig roligt. \u00c4nd\u00e5 upplever de flesta f\u00f6retag n\u00e5gon g\u00e5ng hur ekonomin inte g\u00e5r ihop. Det \u00e4r mycket vanligt att b\u00e5de st\u00f6rre och mindre f\u00f6retag m\u00e5ste ta in kapital utifr\u00e5n till expansion och utveckling. Efterfr\u00e5gan p\u00e5 f\u00f6retagskrediter \u00e4r stor, samtidigt \u00e4r bankerna mycket restriktiva med att bevilja l\u00e5n till f\u00f6retag.

Nordiska Firmal\u00e5n.com \u00e4r en oberoende j\u00e4mf\u00f6relsesajt och informationsportal f\u00f6r f\u00f6retagsfinansiering. Nya tider kr\u00e4ver moderna l\u00f6sningar, idag handl\u00e4ggs fler l\u00e5n online \u00e4n n\u00e5gonsin tidigare. Tanken med Nordiska Firmal\u00e5n \u00e4r att g\u00f6ra det enklare f\u00f6r b\u00e5de st\u00f6rre bolag och mindre egen f\u00f6retagare att l\u00e5na pengar direkt p\u00e5 Internet.<\/p>\n\n\n\n

\n<\/span>J\u00e4mf\u00f6r alla f\u00f6retagsl\u00e5n<\/span><\/a>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n\n\n
\n
\n
Vad g\u00f6r man n\u00e4r f\u00f6retaget beh\u00f6ver kapital<\/h5>\n\n\n\n

Information om f\u00f6retagsl\u00e5n<\/h2>\n\n\n\n

Akut likviditetsbrist<\/h4>\n\n\n\n

Alla verksamheter b\u00f6r str\u00e4va efter att bygga upp en stadig kassa s\u00e5 att det finns en buffert att ta av om of\u00f6rutsedda utgifter eller problem med betalningar uppst\u00e5r. Men vad g\u00f6r man om en s\u00e5dan buffert saknas? Det finns ett par olika kortsiktiga finansieringsformer som kan anv\u00e4ndas akut:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. F\u00f6rskottsbetalningar <\/strong>\u00e4r den absolut billigaste och d\u00e4rmed ofta b\u00e4sta l\u00f6sningen vid akut likviditetsbrist. Baksidan med denna metod \u00e4r att den f\u00f6ruts\u00e4tter v\u00e4lvilja fr\u00e5n dina kunder och samarbetspartners och att de kan t\u00e4nka sig att betala fakturor och k\u00f6p i f\u00f6rskott. Det \u00e4r inte alls s\u00e4kert att f\u00f6rskottsbetalningar \u00e4r m\u00f6jliga inom er bransch, men Firmal\u00e5n vill \u00e4nd\u00e5 rekommendera f\u00f6retagare att f\u00f6rst unders\u00f6ka denna m\u00f6jligt f\u00f6r om m\u00f6jligt undvika on\u00f6diga r\u00e4ntekostnader.<\/li>\n\n\n\n
  2. F\u00f6retagskredit<\/strong>, checkkredit eller kontokredit det finns flera olika namn p\u00e5 denna finansieringsform men inneb\u00f6rden \u00e4r i stort densamma, det handlar om en tilldelad kredit d\u00e4r du endast betalar f\u00f6r den del som du faktiskt utnyttjar. I likhet med ett kreditkort kan en f\u00f6retagskredit fungera som en buffert f\u00f6r mindre och ov\u00e4ntade utgifter.<\/li>\n\n\n\n
  3. Factoring<\/strong> \u00e4r ett snabbt s\u00e4tt att f\u00e5 loss medel utan att ta n\u00e5gra on\u00f6diga risker eller riskera f\u00f6retagets framtida ekonomi. Vid fakturabel\u00e5ning anv\u00e4nds obetalda kundfakturor som s\u00e4kerhet f\u00f6r l\u00e5n. I praktiken inneb\u00e4r det att f\u00f6retag kan f\u00e5 pengar p\u00e5 kontot direkt f\u00f6r utest\u00e5ende kundfodringar, normalt erh\u00e5ller man omedelbart omkring 70% av fakturas v\u00e4rde och resterande del n\u00e4r kunden betalar skulden. Beh\u00f6ver man f\u00e5 ut en st\u00f6rre andel av fakturans v\u00e4rde omg\u00e5ende \u00e4r fakturaf\u00f6rs\u00e4ljning en annan m\u00f6jlighet, i detta fall s\u00e4ljer f\u00f6retaget fakturan till ett factoringbolag som v\u00e4rderar skuldens v\u00e4rde baserat p\u00e5 vilken kreditrisk som f\u00f6religger.<\/li>\n\n\n\n
  4. F\u00f6retagsl\u00e5n utan s\u00e4kerhet<\/strong> d\u00e4r belopp upp till 5.000.000<\/a> kr (Upp till 2.000.000 utan UC) kan anv\u00e4ndas till valfritt \u00e4ndam\u00e5l och normalt kr\u00e4ver inte kreditgivare att f\u00e5 veta varf\u00f6r du vill l\u00e5na pengar. Med detta sagt, \u00e4r f\u00f6retagsl\u00e5n s\u00e4llan det b\u00e4sta valet vid akut behov av pengar d\u00e5 det ofta kan ta dagar innan ans\u00f6kan godk\u00e4nns och utbetalningstiderna d\u00e4refter kan variera mellan 1-5 bankdagar.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
    \n\n\n\n

    Finansiera nystartat f\u00f6retag<\/h4>\n\n\n\n

    Uppstartsfasen \u00e4r f\u00f6r de flesta f\u00f6retagen den mest kritiska, innan verksamheten \u00e4r uppbyggd och kassafl\u00f6det stabiliserats \u00e4r ovissheten stor och inte s\u00e4llan uppst\u00e5r d\u00e5 brist p\u00e5 likvida medel. Efterfr\u00e5gan p\u00e5 f\u00f6retagsl\u00e5n \u00e4r stor bland nybildade verksamheter samtidigt f\u00e5r de ofta avslag n\u00e4r de s\u00f6ker bankl\u00e5n.
    N\u00e5gra m\u00f6jligheter f\u00f6r nya f\u00f6retagare \u00e4r Froda (upp till 50 000 kr), Qred F\u00f6retagsl\u00e5n (upp till 250 000 kr), statliga Almi Mikrol\u00e5n (upp till 200 000 kr) samt Entrepren\u00f6rsl\u00e5net (10 000 \u2013 25 000 kr) hos SEB f\u00f6r unga mellan 18-35 \u00e5r.<\/p>\n\n\n\n

    Gr\u00e4srotsfinansiering (crowdfunding)\/samfinansiering \u00e4r en annan m\u00f6jlighet marknaden f\u00f6r peer-to-peer utl\u00e5ning<\/a> v\u00e4xer stadigt och v\u00e4ntas utmana bankerna p\u00e5 allvar i framtiden.<\/p>\n\n\n\n

    Om du har en god kommersiell id\u00e9 eller startat f\u00f6retag med v\u00e4lg\u00f6rande \u00e4ndam\u00e5l kan det \u00e4ven vara m\u00f6jligt att s\u00f6ka bidrag eller hitta aff\u00e4rs\u00e4nglar\/riskkapitalister som \u00e4r villiga att investera i nystartade verksamheter.<\/p>\n\n\n\n

    Dock \u00e4r det idag betydligt sv\u00e5rare idag j\u00e4mf\u00f6rt med 10-20 \u00e5r sedan att f\u00e5 starta eget bidrag. F\u00f6r att f\u00e5 denna typ av st\u00f6d genom Arbetsf\u00f6rmedlingen m\u00e5ste du vara mellan 18-25 \u00e5r, sakna anst\u00e4llning och st\u00e5 l\u00e5ngt fr\u00e5n arbetsmarknaden. D\u00e4remot finns det m\u00f6jligheter att s\u00f6ka diverse regionala EU-bidrag f\u00f6r f\u00f6retagsutveckling.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c4ven om det finns ett par olika finansieringsalternativ f\u00f6r nya enskilda firmor och sm\u00e5 aktiebolag, \u00e4r verkligheten s\u00e5dan att majoriteten finansierar uppstarten med privat kapital (9 av 10) och en av tre tagit privatl\u00e5n till f\u00f6retaget<\/a> enligt en unders\u00f6kning Visma gjorde 2017.<\/p>\n\n\n\n

    \n\n\n\n

    L\u00e5na till investeringar<\/h4>\n\n\n\n

    Sm\u00e5 och stora investeringar \u00e4r en n\u00f6dv\u00e4ndighet f\u00f6r att f\u00f6retaget skall kunna utvecklas p\u00e5 r\u00e4tt vis, om n\u00f6dv\u00e4ndigt kapital saknas till detta m\u00e5ste pengar inf\u00f6rskaffas utifr\u00e5n. Vid st\u00f6rre investeringar kr\u00e4ver f\u00f6retagsl\u00e5n i princip s\u00e4kerhet, ofta fungerar investeringsobjektet som del av denna s\u00e4kerhet. Vid fastighetsl\u00e5n fungerar fastighetsobjektet som grunds\u00e4kerhet, detsamma g\u00e4ller vid maskinfinansiering d\u00e4r maskinen eller fordonet har motsvarande funktion. Ut\u00f6ver s\u00e4kerhet kr\u00e4ver de flesta banker och l\u00e5ngivare \u00e4ven att f\u00f6retagsl\u00e5net har en personlig borgensf\u00f6rbindelse, d\u00e4r en bolagsman vanligtvis en \u00e4gare eller styrelseledamot g\u00e5r in och garanterar l\u00e5net som borgen\u00e4r. Vid mindre l\u00e5n till investering kr\u00e4vs inte n\u00e5gon s\u00e4rskild s\u00e4kerhet, d\u00e5 \u00e4r vanligtvis en personlig borgen tillr\u00e4cklig.<\/p>\n\n\n\n

    Ett relativt vanligt uppl\u00e4gg vid dyra ink\u00f6p \u00e4r avbetalning, det inneb\u00e4r att k\u00f6pet helt eller delvis sker p\u00e5 kredit och att betalningen delas upp \u00f6ver en rimlig tid. F\u00f6rdelen med detta \u00e4r att stora eng\u00e5ngskostnader blir hanterbara och inte belastar likviditeten lika h\u00e5rt. Leasing\/hyresavtal \u00e4r ett alternativ till att k\u00f6pa och \u00e4ga utrustning eller lokaler. Numera \u00e4r det mycket vanligt att leasa f\u00f6retagsbilar och maskinutrustning, kortsiktigt inneb\u00e4r dessa uppl\u00e4gg en l\u00e4ngre kostnad vilket kan passa b\u00e5de st\u00f6rre och mindre firmor med tillf\u00e4lliga behov.<\/p>\n\n\n\n

    En annan m\u00f6jlighet \u00e4r att f\u00f6rs\u00f6ka hitta aff\u00e4rs\u00e4nglar och investerare som kan ge riskkapital. Aff\u00e4rs\u00e4nglar (privatpersoner) och riskkapitalister (riskkapitalbolag) kan om de gillar en aff\u00e4rsid\u00e9 v\u00e4lja att investera pengar i verksamheter. Baksidan med detta \u00e4r att kontrollen besk\u00e4rs och att du f\u00f6rlorar \u00e4garskapet. Investerarna kommer \u00e4ven f\u00f6rv\u00e4nta sig avkastning p\u00e5 investerat kapital.<\/p>\n\n\n\n

    Att s\u00f6ka kapital genom investerare l\u00e4mpar sig b\u00e4sta f\u00f6r dyra, avancerade och h\u00f6gteknologiska verksamheter d\u00e4r v\u00e4gen till avkastning \u00e4r l\u00e5ng, f\u00f6retagsl\u00e5n bed\u00f6ms vara ett allt f\u00f6r dyrt alternativ eller d\u00e4r avkastningspotentialen \u00e4r mycket stor.<\/p>\n\n\n\n

    \n\n\n\n

    Undvik l\u00e5n om f\u00f6retaget g\u00e5r d\u00e5ligt<\/h4>\n\n\n\n

    F\u00f6retagsl\u00e5n \u00e4r ingen l\u00e5ngsiktig l\u00f6sning<\/strong>, tv\u00e4rtom b\u00f6r det ses som ett tillf\u00e4lligt tillskott av kapital som l\u00f6per under en mycket begr\u00e4nsad tid. Om f\u00f6retagsverksamheten g\u00e5r minus och inte b\u00e4r sig, g\u00e4ller det att vidta n\u00f6dv\u00e4ndiga \u00e5tg\u00e4rder f\u00f6r att v\u00e4nda de negativa siffrorna till ett positivt resultat.<\/p>\n\n\n\n

    Effektivisera, se \u00f6ver om alla resurser anv\u00e4nds r\u00e4tt, ibland kan en eller ett par omplaceringar r\u00e4cka f\u00f6r att f\u00f6rb\u00e4ttra f\u00f6retagseffektiviteten<\/strong>. F\u00f6r andra f\u00f6retag som g\u00e5r d\u00e5ligt m\u00e5ste st\u00f6rre omstruktureringar till f\u00f6r att skapa tillv\u00e4xt, det kan handla om att slimma organisationen f\u00f6r att minska kostnaderna eller v\u00e4xla upp produktionen f\u00f6r att \u00f6ka int\u00e4kterna. Att \u00f6ka produktion eller f\u00f6rs\u00e4ljning kr\u00e4ver kapital, i detta fall kan d\u00e4rf\u00f6r l\u00e5n av pengar vara motiverat.<\/p>\n\n\n\n

    Ibland \u00e4r effektiviserings- och omstrukturerings\u00e5tg\u00e4rder inte tillr\u00e4ckliga, kanske beh\u00f6ver du d\u00e5 \u00f6verv\u00e4ga att s\u00e4lja eller avveckla delar av f\u00f6retaget<\/a> f\u00f6r att uppn\u00e5 ett positivt kassafl\u00f6de.<\/p>\n\n\n\n

    Givetvis har alla f\u00f6retag b\u00e4ttre och s\u00e4mre perioder, ekonomiska problem uppst\u00e5r ofta pga. av att kunder och samarbetspartners inte betalar sina skulder i tid, en f\u00f6retagskredit kan d\u00e5 fungera som en extra buffert. En annan m\u00f6jlighet \u00e4r att bel\u00e5na eller s\u00e4lja fakturor f\u00f6r att snabbt f\u00e5 in pengar p\u00e5 f\u00f6retagskontot.<\/p>\n\n\n\n

    \n\n\n\n

    R\u00e4nta p\u00e5 f\u00f6retagsl\u00e5n<\/h4>\n\n\n\n

    Att skaffa sig koll p\u00e5 hur r\u00e4nta p\u00e5 f\u00f6retagsl\u00e5n fungerar \u00e4r nyckeln till att f\u00f6rst\u00e5 och kunna j\u00e4mf\u00f6r vad olika l\u00e5n verkligen kostar.<\/p>\n\n\n\n

    Nominell r\u00e4nta<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Angivna r\u00e4ntesatser f\u00f6r f\u00f6retagsl\u00e5n \u00e4r oftast nominella. Den motsvarar den grundl\u00e4ggande ers\u00e4ttning som en l\u00e5ntagare betalar till l\u00e5ngivaren ut\u00f6ver det l\u00e5nade beloppet. Nominell r\u00e4nta ber\u00e4knas per dag, m\u00e5nad, kvartal eller \u00e5r p\u00e5 l\u00e5nebeloppet och uttrycks som ett procenttal.<\/p>\n\n\n\n

    Effektiv r\u00e4nta<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Eftersom r\u00e4nta \u00e5terbetalas l\u00f6pande och vid ett flertal tillf\u00e4llen blir den effektiva r\u00e4ntan h\u00f6gre \u00e4n den nominella. Exempelvis f\u00e5r ett f\u00f6retagsl\u00e5n med en nominell \u00e5rliga r\u00e4nta 10,0% d\u00e4r r\u00e4ntan betalas kvartalsvis en \u00e5rlig effektiv r\u00e4ntesats om 10,38% (Antal r\u00e4nteoms\u00e4ttningar 4 ggr\/\u00e5r). Uppl\u00e4ggningsavgifter samt kostnader f\u00f6r avisering eller administration kan \u00f6ka p\u00e5 den effektiva r\u00e4ntan ytterligare.<\/p>\n\n\n\n

    Snittr\u00e4nta<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Den genomsnittliga in- eller utl\u00e5ningsr\u00e4ntan kallas snittr\u00e4nta. Detta \u00e4r f\u00f6rmodligen den mest anv\u00e4ndbara r\u00e4ntesatsen att anv\u00e4nda om man vill ber\u00e4kna kostnaden f\u00f6r ett f\u00f6retagsl\u00e5n med individuell r\u00e4ntes\u00e4ttning.<\/p>\n\n\n\n

    Reala r\u00e4ntan<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Realr\u00e4nta motsvarar den k\u00f6pkraft som l\u00e5ntagaren \u00e4r den som erh\u00e5lls eller betalas efter det att den inflationen r\u00e4knats bort fr\u00e5n den nominella r\u00e4ntan.<\/p>\n\n\n\n

    Fast och r\u00f6rlig r\u00e4nta<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Bankl\u00e5n l\u00f6per normalt med r\u00f6rlig r\u00e4nta vilket betyder att den f\u00f6ljer r\u00e4ntorna p\u00e5 penningmarknaden. Ibland kan l\u00e5ngivare l\u00e5na ut mot fast r\u00e4nta. Ofta sker det n\u00e4r man bel\u00e5nar fastigheter och bostadsr\u00e4tter, men det har blivit allt vanligare att mindre kreditgivare erbjuder f\u00f6retagsl\u00e5n med fast r\u00e4nta. R\u00e4ntan \u00e4r d\u00e5 bunden och \u00e4ndras inte under l\u00f6ptiden. Dessa l\u00e5n kan ha en l\u00f6ptid fr\u00e5n ett \u00e5r och upp\u00e5t. Med konverteringsdag eller r\u00e4nte\u00e4ndringsdag avses den dag d\u00e5 l\u00e5net skrivs om.<\/p>\n\n\n\n

    Basr\u00e4nta<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Numera har de flesta l\u00e5ngivare en basr\u00e4nta som anger utg\u00e5ngspunkten f\u00f6r r\u00e4ntes\u00e4ttningen. Basr\u00e4ntan f\u00f6ljer i h\u00f6g grad Repor\u00e4ntan, den r\u00e4nta som banker betalar n\u00e4r de l\u00e5nar pengar av Riksbanken.<\/p>\n\n\n\n

    Stockholm Interbank Offered Rate normalt utryckt som STIBOR referensr\u00e4nta uppdateras dagligen och visar de genomsnittliga r\u00e4ntesatser svenska storbanker till\u00e4mpar vid l\u00e5n till andra banker.<\/p>\n\n\n\n

    R\u00e4ntemarginal<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Den procentuella mellanskillnaden mellan repor\u00e4ntan och den nominella r\u00e4ntan som kreditgivare tar ut kallas r\u00e4ntemarginalen. Denna \u201dmarginal\u201d skall t\u00e4cka bankernas olika kostnader f\u00f6r system, l\u00e5neadministration, kreditriskhantering samt bidra till verksamhetsvinsten. Uttryck som basr\u00e4nta + 5% anger att l\u00e5ngivaren lagt p\u00e5 en marginal p\u00e5 5% p\u00e5 sin basr\u00e4nta. Om basr\u00e4ntan vid ett visst tillf\u00e4lle \u00e4r 5% s\u00e5 blir s\u00e5ledes den nominella r\u00e4ntan f\u00f6r krediten 10%.<\/p>\n\n\n\n

    Dr\u00f6jsm\u00e5lsr\u00e4nta<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Alla skulder m\u00e5ste betalas tillbaka och uppr\u00e4ttade avtal skall hedras, men om du av en eller annan anledning inte betalar ditt l\u00e5n eller betalningen sker senare \u00e4n f\u00f6rfallodagen har l\u00e5ngivaren r\u00e4tt att ta ut dr\u00f6jsm\u00e5lsr\u00e4nta. Den r\u00e4ntesats som dr\u00f6jsm\u00e5lsr\u00e4ntan utg\u00f6r l\u00e4ggs p\u00e5 den ordinarie r\u00e4ntan f\u00f6r krediten och uttrycks oftast som \u201dreferensr\u00e4ntan + \u00e5tta procentenheter i dr\u00f6jsm\u00e5lsr\u00e4nta\u201d. Det finns inte n\u00e5got r\u00e4ntetak f\u00f6r dr\u00f6jsm\u00e5lsr\u00e4nta men f\u00f6r att ta ut mer \u00e4n referensr\u00e4nta + 8% kr\u00e4vs ett speciellt avtal d\u00e4r r\u00e4ntesatsen \u00e4r tydligt deklarerad. F\u00f6r snabbl\u00e5n \u00e4r det inte ovanligt med dr\u00f6jsm\u00e5lsr\u00e4nta p\u00e5 upp till 36%.<\/p>\n\n\n\n

    \n\n\n\n

    Hur mycket f\u00e5r mitt f\u00f6retag l\u00e5na?<\/h4>\n\n\n\n

    Om man best\u00e4mt sig f\u00f6r att s\u00f6ka finansiering externt till en st\u00f6rre investering eller f\u00e4rdigst\u00e4llande av ett projekt, \u00e4r det viktigt att ta h\u00f6jd f\u00f6r ov\u00e4ntade kostnader och f\u00f6rseningar som kan t\u00e4nkas uppst\u00e5. Rekommendationen \u00e4r d\u00e4rf\u00f6r att ans\u00f6ka om ett n\u00e5got st\u00f6rre l\u00e5nebelopp \u00e4n vad kostnadsber\u00e4kningarna s\u00e4ger, s\u00e5 att det finns marginaler att ta av om n\u00e5got of\u00f6ruts\u00e4gbart h\u00e4nder.<\/p>\n\n\n\n

    Flera faktorer p\u00e5verkar hur mycket pengar ett f\u00f6retag kan f\u00e5 l\u00e5na. Storleken p\u00e5 l\u00e5net anpassas huvudsakligen utifr\u00e5n den ber\u00e4knade \u00e5terbetalningsf\u00f6rm\u00e5gan och bed\u00f6mda risken. Samtidigt g\u00f6r de flesta kreditgivarna en helhetsbed\u00f6mning av verksamhetens ekonomi, tillg\u00e5ngar, f\u00f6retagsledning, aff\u00e4rsid\u00e9, skulder, varum\u00e4rke samt sk\u00f6tsel f\u00f6r att sedan presentera ett anpassat krediterbjudande.<\/p>\n\n\n\n

    \n
    Hur mycket f\u00e5r f\u00f6retag l\u00e5na \u2013 n\u00e5gra riktlinjer<\/h5>\n\n\n\n
      \n
    1. Nystartat f\u00f6retag<\/a> kan l\u00e5na ca 10 procent av uppskattad ber\u00e4knad oms\u00e4ttning utan tillg\u00e5ngar\/s\u00e4rskilda s\u00e4kerheter. Det inneb\u00e4r att en startup med fem miljoner i oms\u00e4ttning kan beviljas f\u00f6retagsl\u00e5n upp till ca 500.000 kr utan s\u00e4kerhet.<\/li>\n\n\n\n
    2. Etablerade f\u00f6retag med m\u00e5ng\u00e5rig verksamhetshistorik kan l\u00e5na upp till ca 15-20 procent av oms\u00e4ttning utan s\u00e4kerhet. Individuell bed\u00f6mning till\u00e4mpas dock alltid och fler faktor ut\u00f6ver vilken oms\u00e4ttning f\u00f6retag har p\u00e5verkar storleken p\u00e5 l\u00e5nebeloppet.<\/li>\n\n\n\n
    3. Maskiner, utrustning och andra inventarier kan bel\u00e5nas upp till 10-15 procent av nyv\u00e4rdet. Exempelvis kan en maskin med ett nyv\u00e4rde p\u00e5 fyra miljoner fungera som s\u00e4kerhet f\u00f6r ett l\u00e5n p\u00e5 ca 400.000-600.000 kr.<\/li>\n\n\n\n
    4. Lager \u00e4r en tillg\u00e5ng som kan bel\u00e5nas upp till ca 10-20 procent. Genom lagerfinansiering kan l\u00e5st kapital frig\u00f6ras enligt f\u00f6ljande exempel: likvida medel p\u00e5 omkring 5-10 miljoner kan frig\u00f6ras genom att ett lager som v\u00e4rderas till 50 miljoner bel\u00e5nas.<\/li>\n\n\n\n
    5. Kundfakturor kan bel\u00e5nas upp till 60-95 procent, hur stora belopp som f\u00f6retag kan l\u00e5na genom fakturabel\u00e5ning beror b\u00e5de p\u00e5 fakturabeloppens storlek samt vilka risker som \u00e4r kopplade till dessa kundfodringar.<\/li>\n\n\n\n
    6. Fastigheter kan bel\u00e5nas upp till 60-80 procent av marknads-\/taxeringsv\u00e4rde.<\/li>\n\n\n\n
    7. Ett f\u00f6retag kan i princip l\u00e5na s\u00e5 mycket eget kapital man \u00f6nskar fr\u00e5n en \u00e4gare, investerare eller annan f\u00f6retagsledare, f\u00f6rutsatt att motsvarande kapitalbehov existerar.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n\n\n\n
      \n
      Vad inneb\u00e4r individuell bed\u00f6mning?<\/h5>\n\n\n\n

      I samband med l\u00e5neans\u00f6kan kan f\u00f6retag sj\u00e4lv fylla i hur mycket pengar de \u00f6nskar l\u00e5na, efter signering tas en kreditupplysning p\u00e5 f\u00f6retag och ibland \u00e4ven dess \u00e4gare. D\u00e4refter g\u00f6r l\u00e5ngivaren en individuell bed\u00f6mning, detta underlag anv\u00e4nds sedan f\u00f6r att anpassa storlek och r\u00e4nta p\u00e5 f\u00f6retagsl\u00e5net utifr\u00e5n uppvisad betalningsf\u00f6rm\u00e5ga. F\u00f6retag med h\u00f6g kreditv\u00e4rdighet till\u00e5ts l\u00e5na mer pengar \u00e4n de med enbart god \u00e5terbetalningsf\u00f6rm\u00e5ga. F\u00f6retag eller bolag vars f\u00f6retagsledare har bristande eller svag kreditv\u00e4rdighet beviljas s\u00e4llan hela det beg\u00e4rda beloppet och nekas ibland helt l\u00e5n.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

      Nedan g\u00e5r vi igenom de viktigaste bed\u00f6mningsfaktorerna:<\/p>\n\n\n\n

      Skulds\u00e4ttningsgrad<\/h3>\n\n\n\n

      M\u00e4ter f\u00f6rh\u00e5llandet mellan ett f\u00f6retags egna kapital och dess skulder, en skulds\u00e4ttningsgrad \u00f6ver 1 inneb\u00e4r att skulderna \u00e4r st\u00f6rre \u00e4n det egna kapitalet. H\u00f6g skulds\u00e4ttningsgrad medf\u00f6r l\u00e5g soliditet vilket \u00e4r en ekonomisk riskfaktor.<\/p>\n\n\n\n

      Kreditrisk<\/h3>\n\n\n\n

      F\u00f6r banker och andra kreditgivare \u00e4r det otroligt viktigt att bed\u00f6ma kreditrisk innan man uppr\u00e4ttar kreditavtal med f\u00f6retag.  Risken f\u00e5r inte \u00f6verskugga de potentiella vinstm\u00f6jligheterna, d\u00e4rf\u00f6r g\u00f6rs kreditupplysningar f\u00f6r att ber\u00e4kna kreditv\u00e4rdigheten. Utifr\u00e5n denna bed\u00f6mning anpassas l\u00e5nestorlek, r\u00e4nta och eventuella krav p\u00e5 s\u00e4kerhet eller personlig borgen.<\/p>\n\n\n\n

      Kassalikviditet<\/h3>\n\n\n\n

      Termen kassalikviditet anv\u00e4nds f\u00f6r att visa ett bolags betalningsf\u00f6rm\u00e5ga p\u00e5 kort sikt. Denna indikator som \u00e4ven ibland kallas kassafl\u00f6de \u00e4r en viktig faktor n\u00e4r l\u00e5nef\u00f6retag bed\u00f6mer sannolikheten f\u00f6r huruvida \u00e5terbetalningar och amorteringar kommer ske i tid.<\/p>\n\n\n\n

      Kredithistorik<\/h3>\n\n\n\n

      \u00c4ven om kredithistoriken utg\u00f6r en del av kreditriskanalysen, \u00e4r det \u00e4nd\u00e5 befogat att lyfta fram denna faktor som en egen punkt. Betalningsanm\u00e4rkningar, obetalda skulder, inkasso\u00e4renden och skuldsaldo hos Kronofogden \u00e4r alla avg\u00f6rande faktorer som kan hindra eller kraftigt begr\u00e4nsa m\u00f6jligheterna f\u00f6r f\u00f6retag att f\u00e5 l\u00e5na pengar. Kreditgivare granskar prim\u00e4rt kredithistoriken inom f\u00f6retagets verksamhet men \u00e4r \u00e4ven intresserade av hur privatekonomin ser ut f\u00f6r nyckelpersoner\/f\u00f6retagsledare och andra potentiella borgensm\u00e4n.<\/p>\n\n\n\n

      Positivt kassafl\u00f6de<\/h3>\n\n\n\n

      Att ett f\u00f6retag g\u00e5r med vinst och successivt \u00f6kar andel likvida medel \u00e4r en mark\u00f6r f\u00f6r att verksamheten har kapacitet att l\u00e5ngsiktig b\u00e4ra sig. \u00c4ven om banker och andra l\u00e5ngivare f\u00f6rst\u00e5r att de flesta nystartade f\u00f6retagen inte genererar vinst direkt, kan ett positivt kassafl\u00f6de och storleken p\u00e5 de likvida tillg\u00e5ngarna \u00e4nd\u00e5 p\u00e5verka hur stort f\u00f6retagsl\u00e5n som kan erbjudas samt vilka villkor som till\u00e4mpas.<\/p>\n\n\n\n

      Oms\u00e4ttning<\/h3>\n\n\n\n

      En v\u00e4xande oms\u00e4ttning som beror p\u00e5 ett stort antal aff\u00e4rer tenderar att drar upp f\u00f6retagsv\u00e4rdet och ses som en naturlig tillv\u00e4xtindikator. \u00d6kande handel inom en verksamhet, \u00f6ppnar upp f\u00f6r merf\u00f6rs\u00e4ljning och st\u00f6rre marginalvinster genom sm\u00e5 justeringar, kreditgivare f\u00f6redrar d\u00e4rf\u00f6r att l\u00e5na ut pengar till bolag med h\u00f6gre och helst v\u00e4xande oms\u00e4ttning.<\/p>\n\n\n\n

      Antal verksamhets\u00e5r<\/h3>\n\n\n\n

      Ett nystartat f\u00f6retag som saknar tidigare bokslut och \u00e5rsredovisningar \u00e4r ett opr\u00f6vat kort j\u00e4mf\u00f6rt med ett v\u00e4letablerat aktiebolag med ett v\u00e4l inarbetat varum\u00e4rke. Ser man till alla svenska aktiebolag \u00e4r \u00f6verlevnadsgraden h\u00f6g, ser man till \u00e5ren 2015-2017 har endast omkring 1% av f\u00f6retagen g\u00e5tt i konkurs varje \u00e5r (Bolagsverket.se). Detta b\u00f6r st\u00e4llas mot att man brukar r\u00e4kna med att ungef\u00e4r var tredje nystartat f\u00f6retag inte b\u00e4r sig. Risken f\u00f6r konkurs minskar s\u00e5ledes exponentiellt med antalet verksamhets\u00e5r. Dessutom \u00e4r inte ovanligt att bolag med l\u00e5ng verksamhetshistorik \u00e4ven har tillg\u00e5ngar i form av immateriella r\u00e4ttigheterna, avtal och fastigheter som kan anv\u00e4ndas f\u00f6r att garantera l\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n

      Aff\u00e4rsverksamhet<\/h3>\n\n\n\n

      En f\u00f6retagsv\u00e4rdering<\/a> kan inte enbart g\u00f6ras utifr\u00e5n finansiell data och ekonomiska siffror. Hur aff\u00e4rsverksamheten \u00e4r uppbyggd, exempelvis om kundstocken utg\u00f6rs av m\u00e5nga mindre k\u00f6pare eller ett f\u00e5tal st\u00f6rre kunder samt om verksamheten \u00e4r uppbyggd kring ett f\u00e5tal nyckelpersoner eller om kompetens enkelt kan ers\u00e4ttas, har stor betydelse f\u00f6r hur risk- och konkurens utsatt en verksamhet bed\u00f6ms vara V\u00e4rdet p\u00e5 ett f\u00f6retag har s\u00e4rskilt stor p\u00e5verkan p\u00e5 vilket l\u00e5nebelopp som kan beviljas om f\u00f6retagsl\u00e5net garanteras genom ett s\u00e5 kallat f\u00f6retagshypotek<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

      \n\n\n\n

      Kreditbed\u00f6mning av f\u00f6retag<\/h4>\n\n\n\n

      Kreditv\u00e4rdighet dvs. den \u00e5terbetalningsf\u00f6rm\u00e5ga en l\u00e5ntagare kan uppvisa avg\u00f6r i h\u00f6g grad huruvida en l\u00e5neans\u00f6kan blir beviljad eller f\u00e5r avslag samt hur h\u00f6g eller l\u00e5g r\u00e4nta ett f\u00f6retagsl\u00e5n kan ha om individuell r\u00e4ntes\u00e4ttning till\u00e4mpas.<\/p>\n\n\n\n

      Kreditupplysningar g\u00f6rs f\u00f6r att samla in uppgifter om bolagets\/l\u00e5ntagarens ekonomi och den information som inh\u00e4mtas inneh\u00e5ller data fr\u00e5n Skatteverket, Bolagsverket, Kronofogden samt ev. tidigare lagrade uppgifter fr\u00e5n kreditupplysningsf\u00f6retagets databas. All insamlade data v\u00e4gs sedan samman i ett kreditbetyg eller kreditrating.<\/p>\n\n\n\n

      H\u00f6g respektive l\u00e5g kreditv\u00e4rdighet<\/h3>\n\n\n\n